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Pérdida total
Qué significa la cifra, cómo se construye y qué puede revisar antes de aceptarla.
Información educativa general; no es asesoría legal ni fiscal. Las leyes, los plazos y los términos de las pólizas varían según el estado y la póliza. Claimly Appraisals no es un bufete de abogados, una aseguradora ni un ajustador público.
Cuando una aseguradora declara un vehículo como pérdida total, la liquidación generalmente se basa en el valor real en efectivo del vehículo según los términos de la póliza: lo que valía en su mercado justo antes de la pérdida. La depreciación ya está incluida en esa cifra.
El valor real en efectivo no es el saldo del préstamo ni el costo de reemplazo. Si usted debe más de lo que valía el vehículo, la diferencia es un asunto aparte entre usted y su prestamista.
Las aseguradoras suelen apoyarse en un informe de valuación de un proveedor externo. El informe identifica el vehículo por su VIN, selecciona vehículos comparables y ajusta por millaje, condición, opciones y ubicación.
Según el estado y la póliza, la liquidación también puede incluir impuesto sobre la venta y cargos de título y registro.
Los problemas habituales son una versión equivocada u opciones omitidas, una calificación de condición más baja de la que el vehículo merecía, vehículos comparables que están lejos o que no son realmente comparables, y ajustes sin explicación.
El mantenimiento reciente, las llantas nuevas o las mejoras documentadas también se pasan por alto con facilidad si nadie se lo informa al ajustador.
Pida el informe de valuación completo, no solo el total. Confirme el VIN, la versión, las opciones y el millaje. Busque los vehículos comparables: ¿son de la misma versión, con millaje similar y están a la venta cerca de usted?
Reúna su propia evidencia: anuncios de vehículos como el suyo, registros de servicio y fotos tomadas antes de la pérdida.
Si el reclamo es con su propia aseguradora, su póliza puede contener una cláusula de tasación para disputas sobre el monto de la pérdida. Lea nuestra guía de la cláusula de tasación antes de aceptar o cobrar una liquidación, porque la aceptación generalmente pone fin a esa opción.
No. El valor real en efectivo es el valor de mercado del vehículo antes de la pérdida. Puede ser mayor o menor que el saldo de su préstamo.
Depende de su estado y de su póliza. Pida al ajustador que le muestre qué impuestos y cargos se incluyeron en la cifra.
No necesariamente. Puede pedir el informe de valuación, señalar errores de hecho y aportar su propia evidencia.
A veces. Las reglas de retención por el dueño varían según el estado y la aseguradora, y por lo general se descuenta un monto de salvamento. Pregunte a su aseguradora cómo funciona en su reclamo.
Información educativa general; no es asesoría legal ni fiscal. Las leyes, los plazos y los términos de las pólizas varían según el estado y la póliza. Claimly Appraisals no es un bufete de abogados, una aseguradora ni un ajustador público.
Claimly Appraisals prepara una opinión independiente del valor de su vehículo. No lo representamos, no contactamos a su aseguradora y no negociamos su reclamo. A menos que usted contrate por separado el servicio de Tasador Designado de Pérdida Total — un servicio opcional con sus propios términos bajo el cual un tasador independiente certificado actúa como su tasador designado según la cláusula de tasación de su póliza — no participamos en ningún procedimiento de tasación en su nombre. Esto no es asesoría legal. La cláusula de tasación es una disposición de su propia póliza; lea su póliza y consulte a un abogado licenciado sobre su situación específica.
Vea cómo funciona el proceso y qué puede revisar antes de aceptar.